Какие мфо подают в суд список

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее.

Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация — изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

• выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
• фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

• заемщик изначально не рассчитал свои силы;
• задержка заработной платы;
• потеря работы;
• низкая финансовая грамотность гражданина;
• заболевание;
• возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

• Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
• Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
• Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
• Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы.

Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

• бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
• визиты на дом к должнику или по месту его работы;
• нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
• распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
• порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
• угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

• наложить арест на половину зарплаты должника;
• арестовать его банковские счета и вклады;
• организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным.

Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Когда МФО подает иск на заемщика без судебного приказа?

МФО — это микрофинансовая организация, в которой можно взять микрокредит, например, на сумму от 10 000 рублей. Если лицо, взявшее деньги в долг, не возвращает их в указанный срок, микрофинансовая организация имеет право обратиться в суд за взысканием долгов с момента их появления, то есть уже с первого дня просрочки платежей.

Легально действующие микрофинансовые организации имеют право подать иск в суд с заявлением о взыскании задолженности с момента их появления, то есть с первого дня просроченных платежей по кредиту. На практике уже несколько месяцев компании пытаются решить долговые проблемы другими способами, с помощью собственной службы взыскания, не подавая иск.

Сотрудники МФО начинают активно напоминать должникам об их обязательствах, выясняют примерные сроки погашения, договариваются об условиях отсрочки и перекредитования. Лояльность и открытость заемщиков на данном этапе во многом будет зависеть от того, будут ли МФО подавать на них иск в суд в случае невыплаты долга.

Для подачи иска в суд за взысканием задолженности у МФО есть 3 года – это срок давности для таких дел. Даже если он был пропущен, компания все равно может подать соответствующее заявление в суд, но в этом случае заемщик имеет право заявить, что срок пропущен, и тогда дело о его долге будет прекращено.

Хотя законодательство Российской Федерации позволяет легальным МФО взыскивать долги, направляя иск в суд, они редко пользуются этим правом. Дело в том, что даже направив судебный иск и получив судебного решения, это не гарантирует, что кредитные компании получат заемные средства обратно в полном объеме и даже компенсацию всех расходов, понесенных в связи с судебным разбирательством.

Как подготовиться к иску?

Вручение должнику искового заявления от МФО не всегда означает, что кредитор начал судебный процесс. Некоторые компании используют демонстрацию намерений обратиться в суд как эффективный способ заставить должников добровольно погасить свои долги. Для этого юристы МФО формируют пакет исковых документов и направляют его не в суд, а только должнику, чтобы последний имел возможность оценить масштаб проблемы.

Зачастую такая хитрость приносит положительный результат.

Если МФО направила иск в суд, должнику рекомендуется прибегнуть к юридической помощи, но это обойдется в круглую сумму, поэтому при желании и тщательной подготовке можно самостоятельно защищать свои интересы, если был направлен иск в суд (но все же лучше прибегнуть к первому варианту).

Работая над своей защитой, подсудимый должен обращать внимание не только на аргументацию своей позиции и ссылки на правосудие, но и тщательно соблюдать все требования гражданского судопроизводства. Основные процедурные моменты, на которые обращает внимание суд:

• подача ответчиком возражений по искам с приложением копий подтверждающих документов;
• присутствие на всех судебных заседаниях (если есть уважительная причина неявки, то необходимо заранее направить в суд ходатайство с просьбой отложить рассмотрение дела);
• ознакомление с материалами дела (изучение тех документов, которые истец предоставил суду);
• соблюдение сроков обжалования судебных решений;
• использование обвиняемым своих прав на представление собственных доказательств, проведение экспертиз, дачу объяснений, допрос свидетелей и так далее.

Можно ли отменить задолженность? В каких случаях?

Задолженность отменить просто так не получится, как и судебный иск, нужно обязательно погасить долг денежными средствами. Можно:

• занять деньги для погашения долга у родственников, знакомых, банков или других МФО;
• вести переговоры с кредитной организацией об улучшении условий оплаты и ослаблении наложенных комиссий, пени и процентов;
• воспользоваться помощью государства в решении проблем с долгами, в том числе обратиться в суд, взять консультацию с адвокатом.

Можно оформить рефинансирование в банке, объединив все кредиты в один, но это будет сложно сделать, если уже есть давно просроченные кредиты — банк, вероятно, не одобрит новый. Хотя в МФО иногда существуют специальные программы рефинансирования кредитов под разные условия, нужно обратиться в банк для получения информации.

Также можно обратиться за помощью к работодателю, который, например, будет выплачивать сумму долга в счет удержания части заработной платы (около 30%) в течение определенного периода. Так можно и досрочно погасить кредит, и не переплачивать за счет высоких процентов.

Чего делать нельзя в ходе производства?

Получив иск в суд, в ходе производства не стоит говорить, что кредитный договор был подписан под давлением третьих лиц, так как это звучит как детское оправдание в глазах судьи, ведь человек мог встать, уйти в другую компанию и не заключать договор, но он этого по какой-то причине не сделал.

Также бессмысленно пытаться объявлять сделку кабальной, так как для этого должно быть несколько условий:

• Сделка крайне невыгодна для одной из сторон, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
• Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств, например, тяжелое финансовое положение.
• Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и использовала их в своих интересах.

При принятии решения суды руководствуются тем, что, подписывая договор, лицо выражает на него свое согласие. Получается, человек прочитал, изучил, понял содержание договора и осознает, какие обязательства налагает на него этот договор и какую ответственность он понесет за их несоблюдение. Поэтому фразы вроде “не дочитал”, “не заметил”, “не понял” будут звучать как отговорки.

Можно ли снизить проценты по долгу?

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, размер штрафа в случае просрочки платежа по кредиту может быть уменьшен, если его сумма несоизмерима с объемом нарушений обязательство. Суд может вынести решение в пользу должника и уменьшить сумму штрафа или снять с должника все начисленные проценты.

Также можно рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях или прибегнуть к реструктуризации долга — последнее сложнее сделать в МФО, но иногда кредиторы могут пойти заемщику навстречу и изменить условия кредитования и погашения долга. Основанием для этого может быть:

• потеря основного дохода;
• невыплата или резкое сокращение заработной платы;
• тяжелая болезнь;
• финансовые проблемы из-за потери жилья (пожар и тому подобное).

МФО вообще имеют право подавать в суд?

Вопрос особенно часто возникает в случаях, когда заемщик получил деньги через интернет, т.е. онлайн. Ответ: да, имеют. Ситуаций, когда у микрофинансовых организаций не было легального основания для подачи искового заявления в суд, крайне мало.

Причина заключается в подписанном договоре о предоставлении кредита: даже если деньги выдавались сразу на карточку через интернет, все равно на каком-либо из этапов клиенту «подсунули» подписать кредитный договор. Иногда просто поставленная галочка напротив фразы «Соглашаюсь со всеми условиями» является легитимным основанием для подачи иска в суд.

Однако, для организаций, выдающих микрокредиты, обращение в суд — это самая последняя мера. Как правило, последовательность действий у всех микрозаймов одинаковая:

1. Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором. Информация о «неблагонадежности заемщика» сразу отправляется в Бюро Кредитных Историй — в будущем это может привести к полному закрытию всех кредитных услуг;
2. Штрафы и пеня увеличиваются. По-прежнему это возможно лишь в случае, если данное условие указано в договоре;
3. Сотрудники организации названивают клиенту, посылают письма и смс, намекая, что дальнейшая неуплата сделает неплательщику только хуже;
4. Компания подключает своих коллекторов, действующих более грубо и настойчиво, чем офисные работники самого предприятия;
5. Долги или продаются коллекторским конторам, или МФО подает в суд на должника.

Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.

Через какое время МФО обычно подают в суд на должников?

Зависит от условий кредитного договора. Для всех МФО характерно, что в течение первых месяцев о суде могут вспоминать лишь в качестве угрозы, однако до реальных действий не доходит. Причина заключается в том, что, согласно типовым кредитным договорам, в течение первых месяцев абсолютно легально должнику начисляются невероятные пеня и штрафы.

Терять подобную прибыль ни одна микрокредитная организация не готова, поэтому первое время даже просто беспокоить должника она особо не старается.

Но по истечении 90 дней, в большинстве случаев кредитный договор более не предполагает прогрессии штрафов. На примере: если на 30-й день неуплаты должнику начислялось 10% годовых к сумме просроченного долга, то на 90-й день начисляется уже 15% годовых. Однако, на 160-й и 360-й день ставка дополнительного штрафа так и останется 20%.

Именно это обстоятельство толкает организацию к подаче в суд, т.к. законодательно максимальная пеня не может превышать 20% годовых. Кроме того, руководство данных предприятий справедливо считает, что неуплата даже на 90-й день просрочки означает крайне низкую вероятность решить конфликт во внесудебном порядке.

Подытоживая, 90-й день просрочки условно можно назвать «красной линией», после которой шанс подачи в суд резко возрастает.

Какие микрофинансовые организации часто подают в суд на должников?

Опыт многих заемщиков подсказывает, что далеко не все компании такого профиля подают в суд. Очень многие предпочитают не добавлять себе головной боли, а просто продать долги коллекторским конторам. Именно по этой причине нельзя однозначно ответить на вопрос, подают ли МФО в суд на должников.

Причин, почему микрокредитные компании не доводят дело до иска, множество:

• Судья очень часто снижает должнику сумму набежавших штрафов. Все дело в том, что одного лишь указания условий в кредитном договоре недостаточно. Там может быть написано что угодно, но если содержание договора противоречит Конституции РФ или Федеральным Законам РФ, он признается недействительным — в полной мере или частично. Как правило, сумма штрафов настолько велика, что она выходит за рамки российского законодательства, поэтому ее уменьшают в несколько раз. Для МФО это означает большую потерю прибыли.
• Судебные тяжбы стоят денег. Известно, что подача искового заявления облагается госпошлиной, работа адвокатов также стоит денег. В связи с этим, обращение в суд не всегда окупается.
• Если кредитный договор был составлен таким образом, что его содержание почти полностью не соответствует законодательству РФ, задолженность ответчику могут полностью списать. Такой сценарий встречается не так уж редко, как этого бы хотелось микрокредитным организациям.

Поэтому перед подачей иска компании-микрозаймы думает не столько о том, могут ли они подать в суд на должника, сколько о том, удастся ли вообще победить. Однако, некоторые МФО игнорируют все вышеуказанные недостатки и все равно подают в суд.

Как правило, такие компании специально организуют свою деятельность с целью увеличить шансы на победу: у них имеется собственный юридический отдел, где за небольшую зарплату десятки адвокатов готовы представлять интересы МФО в суде.

Они не нарушают законодательство Российской Федерации, что позволяет им рассчитывать на победу, чтобы не слишком увеличивать свои издержки. Часто у таких организаций отсутствует собственная коллекторская контора.

Какие МФО подают в суд на должников, такие и становятся наиболее известными в интернете. Существует список компаний, часто подающих иск на неплательщиков:

• Webbankir;
• Срочноденьги;
• Moneyman;
• Займер;
• Вива Деньги;
• Росденьги;
• Турбозайм.

Что делать, если подали в суд?

Для начала нужно успокоиться: судья крайне редко полностью идет навстречу микрозаймовым компаниям. Зачастую суд и вовсе уменьшает размер задолженности — при условии, что по результатам исследования кредитный договор был признан не вполне правомерным.

Более того, с момента подачи иска пеня и штрафы перестают увеличиваться: согласно российскому законодательству, рассмотрение дела приостанавливает действие кредитного договора до момента вынесения решения. В связи с этим обращение в суд не всегда несет минусы (иногда, наоборот, только помогает должникам).

Процедура выглядит следующим образом:

1. Истец заполняет исковое заявление и подает его в районный суд по месту жительства неплательщика. В заявлении указывается требуемая к уплате сумма с подобным объяснением, из чего эта сумма складывается. Кроме того, истец обязан приложить копию кредитного договора;
2. Копия искового заявления и повестка в суд отправляются неплательщику заказным письмом по месту регистрации или фактического проживания. При этом нужно учесть, что отсутствие осведомленности о повестке не может служить основанием для пропуска заседания: оно все равно состоится, даже если неплательщик не явился;
3. На самом заседании, назначаемом через 1-2 месяца после подачи иска, рассматриваются все стороны дела, в том числе юридическую составляющую. Должника обязательно спросят, по какой причине он не платил вовремя по финансовому обязательству. Если причины веские и они документально подтверждены, суд это учтет;
4. По завершению заседания судья принимает решение — или выносит вердикт, или назначает новое заседание, при этом аргументируя его необходимость.

В большинстве случаев истец выигрывает дело и вопрос лишь в том, на каких условиях. Вердикт по истечению заседания может быть следующим:

• Суд назначает сроки, в течение которых должник обязан вернуть всю сумму. Если условие не соблюдается и в указанные сроки задолженность не была погашена, в дело вступают судебные приставы: будут заблокированы счета неплательщика, он не будет мочь выехать за границу, его имущество будет описано, водительские права изымаются и т.д. Ограничение выезда плохо еще и тем, что личность должника 100% попадет в базу административных правонарушителей — это скажется на доступе к государственным услугам;
• Суд снизит сумму задолженности или даже позволит выплатить все в течение более длительного времени, т.е. «долг в рассрочку». Однако, для получения этих поблажек нужно подавать два отдельных ходатайства. К каждому из них необходимо приложить документы, подтверждающие необходимость это ходатайство удовлетворить. Например, уменьшение долга можно обосновать: бумагой об опеке над престарелым родственником и/или над детьми, свидетельство о разводе, приказ об увольнении по причине сокращения штата и так далее. Не забудьте сослаться на ст. 333 ГК РФ, которая и регламентирует основания и порядок снижения задолженности;
• В некоторых случаях суд полностью списывает долг неплательщику. Для этого нужно подавать ходатайство о прекращении дела в связи с нарушением сроков подачи заявления (если МФО «одумалось» поздно, больше, чем спустя три года после выдачи ссуды, правомерность обращения в суд можно оспорить). Суд и сам может списать долг, если сочтет кредитный договор абсолютно неправомерным, но это происходит крайне редко.

Можно ли обжаловать решение суда?

Разумеется. Эта возможность закреплена в ГПК РФ и ГК РФ. Для этого нужно иметь основания для обжалования решения. Апелляционное ходатайство подается в инстанцию выше предыдущей — в нашем случае это, как правило, областные и краевые суды.

В качестве оснований для апелляции можно привести:

• Моральное и физическое давление со стороны МФО (а также объяснить, как это повлияло на способность выплачивать долг, и какая статья ГК/ГПК/Федеральных Законов РФ прямо запрещает подобную деятельность);
• Неправомерность действий микрозаймовой организации: неправильно составленный кредитный договор, неправильно полученная подпись клиента и т.д.;
• Вышедший срок подачи иска. По истечении трех лет с момента выдачи ссуды, если микрокредитная компания до этого не обратилась в суд, ее возможность обратиться в суд «сгорает»;
• Неправомерность действий суда. Случается это крайне редко, но иногда бывает, что районный суд действует не в согласии с законодательством Российской Федерации. Нужно собрать все документальные подтверждения этого со ссылками на конкретные статьи, чтобы областной суд вообще начал рассмотрение апелляции.

Наконец, можно подать апелляцию на основании банкротства физического лица. Для этого еще до подачи апелляционного заявления нужно подать бумаги о банкротстве. Копии этих бумаг с печатями суда нужно приложить к заявлению. На время рассмотрения нового дела, действие предыдущего судебного решения приостанавливается.

Почему суды не выгодны МФО?

Как известно, после просрочки оплаты очередного платежа по взятому кредиту, МФО по условиям кредитного договора начинает щедро насчитывать на основное тело кредита различные проценты, штрафы и пени. Начинается обзвон должника с требованием вернуть долг, бомбардировка его «письмами счастья», в которых обещается приезд домой к должнику коллекторов и изъятие имущества. Конечной угрозой является обращение МФО в суд, где у должника обещают отсудить все тело кредита, проценты, штрафы и пени, а также судебные издержки и оплату услуг адвоката.

При этом в большинстве случае подобные угрозы остаются только на бумаге. МФО судится с должниками не выгодно, и вот почему:

На суды уходит слишком много времени . Должников у МФО сотни, а то и тысячи. Бегать за каждым из них в суд по нескольку месяцев крайне неэффективно и невыгодно;

Судебные издержки . На суд нужны деньги, и чем больше у вас судебных исков, тем больше денег вам нужно. А МФО заинтересованы получить деньги, а не потратить их;

Как видим, судится МФО невыгодно. Тем не менее в некоторых моментах они всё же обращаются в суд. Когда же?

Когда МФО идут в суд?

Идти в суд МФО предпочитают тогда, когда сумма долга по кредиту действительно велика. К примеру, когда должник занимал 100 и более тысяч рублей, и это без насчитанных процентов. В судах судьи часто урезают щедро насчитанные МФО проценты, но тело кредита обязательно к возврату.

И именно в таких случаях МФО обращаются в суд, и пытаясь вначале вернуть деньги с помощью получения судебного приказа. Если с последним не получается, сумма долга велика, или должник отменяет приказ, они подают исковое заявление.

Если же ваш долг МФО составляет несколько тысяч рублей, вряд ли МФО будет из-за таких денег будет судиться с вами. Это невыгодно и не окупает себя.

МФО подали в суд – что делать?

Прежде всего разберитесь, какие шаги предприняла ваша МФО. Получила ли данная организация судебный приказ или подала исковое заявление. Если они уже успели получить приказ – отмените судебный приказ о взыскании долга.

У вас будет 10 дней со дня получения по почте копии приказа на написание заявления об отмене приказа. В заявлении об отмене приказа необходимо указать причину, по которой приказ был отменен. Например, вы не были извещены о судебном производстве, не согласны с суммами штрафа и пени и так далее.

Советуем прочитать:  Могут ли приставы арестовать карту тинькофф

Заявление об отмене судебного приказа подаётся в тот же суд, что выдал судебный приказ.

Если же МФО подало исковое заявление и решило пройти с вами все этапы судебного процесса, есть резон обратиться к помощи опытного адвоката. Если же решили судиться самому, то обратите внимание на статьи ГК №333 (Уменьшение неустойки), №404 (Вина кредитора), и статья ГПК №203 (Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда). Они помогут вам уменьшить сумму насчитанных процентов и штрафов, а также отсрочить или реструктуризовать долг.

Можно ли оспорить принятое решение суда первой инстанции?

Если решение суда первой инстанции вас не устроило, вы можете обращаться с апелляцией или кассацией в суды второй и третьей инстанции. Это имеет смысл делать, если суд первой инстанции грубо нарушил закон и присудил выплату грабительского долга МФО (существуют такие карманные суды, руководимые «телефонным правом»). В этом случае апелляционный суд может отменить незаконное решение первого суда.

МФО при этом может не сдаться, пойти в суд третьей инстанции, и ваше дело может рассматриваться уже там. Подобное разбирательство может длиться годами, и это МФО крайне не выгодно. Они постараются избежать такого развития события, договорившись о реструктуризации долга или хотя бы его частичной оплате.

При какой сумме начнется взыскание

Сложно однозначно сказать, с какой суммы долга МФО начнет судебное взыскание. Такая возможность возникает даже при однодневной просрочке и минимальной сумме задолженности. Поскольку судебные процедуры идут достаточно долго и влекут дополнительные расходы для сторон, МФО может сначала взыскивать долги во внесудебном порядке.

Обычно за 1-3 месяца можно понять, по каким причинам заемщик перестал платить, можно ли рассчитывать на восстановление платежеспособности. Поэтому заемщик может ожидать судебное взыскание и предъявление претензий в любой момент.

Чем займ в МФО отличается от кредита
в банке? Закажите звонок юриста

Варианты взыскания по микрозаймам

Взыскание задолженности микрофинансовыми организациями осуществляется по условиям договора займа. В частности, там указывается:

• процентная ставка за пользование займом;
• перечень и размер штрафных санкций, которые применяются в отношении должника;
• максимальная сумма переплаты. Она определяется по нормам закона № 151-ФЗ и нормативами Банка России. На данный момент максимум переплаты составляет 1% в день;
• перечень и суммы комиссий, сборов;
• особенности досудебного и судебного взыскания.

Даже если займ оформлялся через интернет-сервисы, гражданин подписывает договор на пользование деньгами. Аналогом подписи является код из смс-сообщения, который физ. лицо вводит, соглашаясь на условия займа, на сайте компании.

Когда МФО идут в суд, они будут доказывать факт получения денег заемщиком, точный размер долга, начисленных процентов и штрафов. Договор является основным документом для выстраивания системы доказательств.

Досудебное взыскание долгов МФО

Что значит досудебное взыскание задолженности в МФО? Это перечень процедур, которые специалисты микрофинансовой организации предпримут до подачи иска. Если займ передан в досудебный отдел взыскания, взаимодействие с должником будет осуществляться следующими способами:

• звонки по телефону, указанному в заявке на получение займа;
• направление писем, уведомлений, требований, претензий, расчетов сумм долга;
• предложение должнику различных вариантов урегулирования долга;
• организация личных встреч с должником (в офисе МФО, по месту жительства неплательщика).

Как долго будет идти досудебное взыскание? Все зависит не только от решения специалистов МФО, но и от действия самого заемщика. Если отдел взыскания увидит, что шансов на добровольный возврат долга нет, то принимается решение о подаче документов в суд. Также микрофинансовая организация может отдать просрочку коллекторам, если нет перспективы судебного взыскания.

Кому лучше платить — МФО или ждать суда? Чем больше период просрочки, тем выше будет общая сумма задолженности. В законе № 151-ФЗ указаны ограничения по сумме долговой нагрузки, по максимальному соотношению займа и начисленных процентов.

Если дело дойдет до суда, скорее всего, заемщику придется платить максимально возможную сумму задолженности. Сейчас это 1,5 размера суммы долга плюс проценты, пени и штрафы на такую же сумму как и первичный размер долга. То есть если человек брал в долг 10 тыс. рублей, то максимум он должен будет вернуть 25 тыс. рублей. Что, согласитесь, по отношению к 10 тыс. рублей тоже немало.

Проценты на займ начисляются до даты его погашения. Следовательно, заплатив хотя бы часть задолженности до передачи документации в суд, заемщик снизит сумму требований.

Вам нужна защита в суде,
на вас подали в суд за долг в МФО?
Закажите консультацию юриста

Правила судебного взыскания

Выдача займа подтверждается договором, долг по микрозайму относится к бесспорным обязательствам. Следовательно, МФО может взыскивать просрочку по судебному приказу. Общие правила этой процедуры:

• размер задолженности для выдачи приказа не может быть выше 500 тыс. руб. (обычно сумма долга по микрозайму меньше);
• за приказом МФО обращается в мировой суд по своему адресу или по месту проживания должника (эти нюансы могут быть описаны в условиях договора);
• приказ выдается без заседаний и разбирательства (если заявитель представит документы, подтверждающие задолженность);
• заемщик вправе отменить приказ, если направит письменные возражения (срок на возражения для отмены составляет 10 дней).

Если приказ не оспорен, МФО получит его заверенный экземпляр, передаст в ФССП. В среднем, процесс приказного взыскания занимает около 3-х недель.

Еще одним способом взыскания через судебные инстанции является направление иска. С исковым заявлением МФО может обратиться:

• если должник оспорил и отменил приказ на взыскание займа;
• если общий размер просрочки превышает 500 тыс. руб. (с учетом основного долга, штрафов, процентов — что редкость, и случается, чаще всего, по займам с залогом).

После подачи иска суд с МФО пройдет с проведением заседаний, вызовом сторон, исследованием доказательств. Ответчик может лично участвовать в деле, привлекать своим представителем юриста. Наши специалисты готовы оказать помощь на всех стадиях взыскания займа со стороны МФО.

Исковое взыскание может идти через мировой или районный суд. Все зависит от суммы взыскиваемой просрочки. Мировые судьи рассматривают иски при сумме до 500 тыс. руб.

В ходе процесса должник может подавать отзывы, заявления и возражения, контррасчет по сумме задолженности. Если МФО упустила срок на взыскание, можно попытаться отбить весь долг или его часть. Подробнее о вариантах защиты на всех этапах судебного взыскания читайте ниже.

Пока шел суд, МФО исключили из реестра ЦБ.
Должен ли я возвращать долг компании, ведь она
уже лишена права работать?

Как выбивают долги после суда

Судебный акт и исполнительный лист подтверждают сумму взысканной задолженности. Только в редких случаях ответчик добровольно платит сразу после завершения суда. Чаще всего взыскателю приходится обращаться на принудительное взыскание в ФССП. МФО могут требовать долги через приставов, как и другие кредиторы.

В исполнительном производстве МФО является взыскателем. В отношении должника специалисты ФССП предпримут следующие меры и действия:

• дадут 5 дней на добровольное погашение задолженности;
• передадут документы в банк или по месту работы, чтобы начать удержания с зарплатной карты (до 50% от заработка); для обеспечения взыскания, для реализации и расчета с взыскателем;
• введут ряд ограничений, перечень которых зависит от размера долга (например, может применяться лишение водительских прав, запрет на заграничные поездки и т.д.);
• продадут арестованные активы через торги или без них.

Точный перечень действия приставы определяют, исходя из нюансов производства, статуса должника. При наличии у неплательщика работы и стабильного дохода, обычно идет удержание в деньгах. Но если доход небольшой, либо должник не работает, приставы начнут продажу имущества.

Если возможность взыскания отсутствует, например, должник не работает и имущества для продажи у него нет, то приставы могут окончить дело по различным основаниям. У МФО сохраняется право повторно обратиться в ФССП, в том числе после изменения имущественного положения должника.

Со своей стороны, заемщик может полностью освободиться от долгов перед МФО, если пройдет банкротство. Внесудебная процедура в МФЦ доступна только в случае, если пристав окончит дело по причине отсутствия имущества.

Как оформить бесплатное банкротство самостоятельно в 2022 году? Инструкция по самостоятельному оформлению внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ. Как сделать банкротство самому в 2022 году?

Загадочный п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. Юридический квест для должников-банкротов П. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ имеет решающее значение в рамках исполнительных производств. Если пристав закрывает дело по этой статье, у должника появляется право признать себя банкротом бесплатно.

Советуем ознакомиться:

1. Не встал на учет в военкомат при переезде
2. Что такое задаток
3. Срок действия 2 ндфл
4. Усыновить ребенка
5. Ст 153 тк рф сменный график
6. Оплатить воду